گزارش صراط از اوضاع وخیم یک بانک خصوصی؛

بانک کار آفرین زیر ذره‌بین شک و تردید سرمایه گذاران | مدیریت ضعیف و افزایش مشکوک الوصول ها

هزینه‌های عملیاتی بانک کارآفرین در آبان ماه ۱۴۰۴ روند صعودی خود را حفظ کرده و حدود ۲ درصد نسبت به ماه قبل افزایش یافته است؛ این در حالی است که این روند در ماه‌های مهر و شهریور نیز مشاهده شده بود و در شهریور ماه تا ۸ درصد رشد را تجربه کرده بود.بزرگترین چالش، مربوط به هزینه سود سپرده‌ها است که با رشد قابل توجه ۴۳ درصدی، از درآمدهای عملیاتی بانک پیشی گرفته است. این عدم توازن در هزینه‌ها، منجر به ثبت رشد ضعیف تنها ۴ درصدی در سود خالص شده است. مجموع این فشارها، در حالی که تراز عملیاتی بانک در آبان ماه با ۴۱ درصد مثبت گزارش شده، بقای آن را در بلندمدت تهدید می‌کند.

کد خبر: ۷۲۲۷۹۱

تاریخ: ۱۴ دی ۱۴۰۴ - ۱۴:۴۵

به گزارش صراط، در حالی که بسیاری از بانک‌های خصوصی ایران با بحران‌های ساختاری عمیق مانند زیان انباشته سنگین، نسبت کفایت سرمایه پایین و وابستگی بیش از حد به درآمدهای غیرپایدار دست و پنجه نرم می‌کنند، بانک کارآفرین نیز یکی از بانک‌های مشکوک به سومدیریت در این زمینه است.
گزارش‌های مالی اخیر نشان‌دهنده تغییر نگران‌کننده در ساختار درآمدی این بانک است؛ جایی که سهم فعالیت اصلی بانکی یعنی تسهیلات‌دهی به طور قابل توجهی کاهش یافته و اتکا به درآمدهای غیرمشاع مانند کارمزدها و سرمایه‌گذاری‌ها افزایش یافته است.
تغییری که اگرچه در کوتاه‌مدت سودآوری را حفظ کرده، اما کارشناسان آن را نشانه‌ای از کم‌رنگ شدن مأموریت اصلی بانکداری و افزایش ریسک نوسانات آینده می‌دانند.
این روند، در کنار فشارهای کلی صنعت بانکداری مانند رقابت شدید برای جذب سپرده و مقررات سخت‌گیرانه بانک مرکزی، زنگ خطری جدی برای پایداری بلندمدت عملکرد بانک کارآفرین به صدا درآورده و سرمایه‌گذاران را به تردید واداشته است.
افزایش مطالبات مشکوک‌الوصول
مطالبات مشکوک‌الوصول بانک کارآفرین به بیش از ۱,۴۶۵ میلیارد تومان رسیده که شامل تسهیلاتی است که بیش از ۱۸ ماه از سررسید آن‌ها گذشته و بازپرداخت نشده‌اند. همچنین، بدهی‌های غیرجاری به ۲,۲۸۲ میلیارد تومان می‌رسد و ۷۷ فقره وام کلان با قرارداد یک‌ماهه همچنان معوق مانده است. این وضعیت، ریسک اعتباری بالا را برجسته می‌کند و اعتبار بانک را زیر سؤال می‌برد.
رشد هزینه‌های عملیاتی
هزینه‌های عملیاتی بانک در آبان ۱۴۰۴ حدود ۲ درصد نسبت به ماه قبل افزایش یافته و روند صعودی در ماه‌های مهر و شهریور (تا ۸ درصد) مشاهده می‌شود. هزینه سود سپرده‌ها ۴۳ درصد رشد کرده و از درآمدهای عملیاتی پیشی گرفته، که منجر به رشد ضعیف تنها ۴ درصدی سود خالص شده است. این فشارها، تراز عملیاتی را علی‌رغم مثبت بودن (۴۱ درصد در آبان)، تهدید می‌کند.
نقدینگی منفی و کفایت سرمایه
خالص جریان نقدی عملیاتی در نیمه نخست سال منفی ۲۴۵ هزار میلیارد ریال گزارش شده که فشار شدیدی بر نقدینگی وارد کرده است. نسبت کفایت سرمایه به ۸ درصد کاهش یافته و نیازمند توجه فوری مدیریت است. این عوامل، چشم‌انداز عملکرد بانک در پایان سال ۱۴۰۴ را منفی جلوه می‌دهد.