اوضاع ۹ بانک غیراستاندارد است

وضعیت کفایت سرمایه بانک‎های در پسابرجام/ وضع ۴ بانک وخیم است +جدول

در فضای پسابرجام در حالی کفایت سرمایه بانک‌ها اهمیت دوچندان یافته است که از مجموع 20 بانک و یک موسسه اعتباری 10 بانک نرخ کفایت سرمایه استاندارد دارند،2 بانک در تلاش برای افزایش سرمایه و پاس کردن استاندارد هستند و در این میان 4 بانک وضعیت بسیار وخیمی دارند.

کد خبر: ۳۱۷۰۶۸

تاریخ: ۲۴ مرداد ۱۳۹۵ - ۱۲:۵۹

صراط: در فضای پسابرجام در حالی کفایت سرمایه بانک‌ها اهمیت دوچندان یافته است که از مجموع 20 بانک و یک موسسه اعتباری 10 بانک نرخ کفایت سرمایه استاندارد دارند،2 بانک در تلاش برای افزایش سرمایه و پاس کردن استاندارد هستند و در این میان 4 بانک وضعیت بسیار وخیمی دارند.

به گزارش فارس، مساله کفایت سرمایه بانک‌ها پس از اجرای برجام به یکی از دغدغه‌ها در حوزه بانکی تبدیل شد چراکه دارا بودن استانداردهای کمیته بال یکی از شروط برقراری روابط بانکی در عرضه بین‌الملل است.

کفایت سرمایه براساس تعریفی که در آیین‌نامه کفایت سرمایه مطرح شده، «حاصل تقسیم سرمایه پایه به مجموع دارایی‌های موزون شده به ضرایب ریسک برحسب درصد» است. سرمایه بانک و دارایی‌ها دو مولفه اصلی تعیین نرخ کفایت سرمایه در بانک هستند.

اجزای دارایی‌های موزون شده بر ریسک بانک‌ها نیز شامل مواردی به شرح زیر است:

شرح

ضریب ریسک

موجودی نقد

-

سپرده قانونی

-

مطالبات از بانک مرکزی

20

مطالبات از بانک‌ها و موسسات اعتباری

-

مطالبات از دولت

-

اوراق مشارکت دولتی

100

سرمایه‌گذاری در سهام

100

حساب‌های دریافتنی

100

وام‌ها و تسهیلات اجاره به شرط تملیک و تسهیلات مسکن

50

سایر وام‌ها و تسهیلات پرداختی و مطالبات

100

خالص دارایی‌های ثابت و سرقفلی

100

سایر دارایی‌ها

100

تضمین اوراق مشارکت بخش غیر دولتی (مشمول ضریب 50 درصد)

100

تعهدات بابت ضمانت نامه های صادر شده (مشمول ضریب تبدیل 20درصد)

100

تعهدات بابت اعتبارات اسنادی صادر شده (مشمول ضریب تبدیل 20 درصد)

20

سایر تعهدات

50

دارایی‌ها و تعهدات موزون شده بر حسب ریسک

پس از محاسبه جمع دارایی‌ها و تعهدات موزن شده بر ریسک، عدد نهایی بر سرمایه پایه تقسیم و نرخ کفایت سرمایه به دست می‌آید.

جزئیات سرمایه، سرمایه پایه و نسبت کفایت سرمایه برای 21 بانک و یک موسسه اعتباری در جدول زیر آمده است.

*ارقام به میلیارد تومان

نام بانک

سرمایه

سرمایه پایه

نسبت کفایت سرمایه (94)

درصد تغییر

ملت

4000

9130

7.57 درصد

1.21-

انصار

800

1540

8.26 درصد

0.9- درصد

پاسارگاد

4200

7229

16.1 درصد

1.14-

حکمت ایرانیان

400

456

18 درصد

11-

سینا

1000

1544

12.5 درصد

1.7-

سرمایه (6 ماهه 94)

400

408

3.1 درصد

2.1-

دی

640

1078

8

0

سامان

800

1236

8 درصد

0.5-

شهر

1557

****

****

قوامین

400

1098

2.13

0.36-

ایران زمین (سال 93)

400

358

5.3

7.8-

آینده

800

1260

2.54

0.66-

صادرات

5780

9690

9.15 درصد

1.19-

تجارت

4570

5391

7.5 درصد

1.2+

اقتصاد نوین

1131

2223

7.75 درصد

0.34-

پارسیان

2376

4227

7.9 درصد

0.83+

خاورمیانه

400

621

18.01

2.86-

کارآفرین

850

1660

16.11

0.45+

مهر اقتصاد

1200

**

**

**

گردشگری

600

659

6.44 درصد

0.22+

پست بانک

323

243

5.52 درصد

0.15-

قرض‌الحسنه رسالت(6 ماهه 94)

50

39

0.84 درصد

0.68-

اعتباری کوثر مرکزی

600

837

8.55

3.2+

*برنامه‌های افزایش سرمایه از ابتدای سال 95 تاکنون

نام بانک

میزان افزایش سرمایه

وضعیت

محل تامین

ملت

1000 میلیارد تومان

انتشار بیانیه ثبت افزایش سرمایه

اندوخته کفایت سرمایه

پاسارگاد

840 میلیارد تومان

ثبت افزایش سرمایه

مطالبات و آورده نقدی

انصار

550 میلیارد تومان

انتشار گزارش توجیهی

مطالبات حال شده سهامداران و آورده نقدی

پارسیان

2624 میلیارد تومان

اظهارنظر حسابرس و بازر قانونی

مطالبات حال شده سهامداران و آورده نقدی

دی

140 میلیارد تومان

به ثبت رسید

سود انباشته

همانطور که در این دو جدول مشاهده می‌شود، افزایش سرمایه از ابتدای سال جاری تاکنون از سوی بانک‌هایی در حال پیگیری و انجام است که یا وضعیت مطلوبی در حوزه کفایت سرمایه دارند و یا در نزدیکی‌های استاندارد 8 درصد کمیته بال هستند.

با وجود اینکه نرخ کفایت سرمایه بانک‌های ملت و پارسیان تا پایان سال گذشته کمتر از 8 درصد بود، اما با نهایی شدن برنامه افزایش سرمایه به سطح استاندارد تعیین شده خواهند رسید.

ولی بانک‌هایی مانند قرض‌الحسنه رسالت، پست بانک، گردشگری، آینده، ایران زمین، قوامین و سرمایه که برخی از آنها فاصله زیادی با استاندارد بال یک دارند، در این مدت اقدامی برای افزایش سرمایه نکرده‌اند.

حال این سوال از متولی بازار پول قابل طرح است که بانکی که کفایت سرمایه 2.54 درصد، 2.13 درصد و 3.1 درصد دارند، چگونه به‌راحتی در شبکه بانکی فعال هستند؟

با این تفاسیر، حداقل 9 بانک ایرانی نمی‌توانند روابط کارگزاری با بانک‌های خارجی برقرار کنند.

البته در ماه‌های اخیر بانک مرکزی در قالب برنامه اصلاح نظام بانکی، طرح ادغام بانک‌ها را کلید زده است. رئیس کل بانک مرکزی در این باره گفته بود: بانک‌هایی که نتوانند استانداردهای تعریف شده را رعایت کنند ادغام می‌شوند.

وی افزود: برای بانک مدت زمانی را تعریف می‌کنیم تا به نسبت‌هایی مانند کفایت سرمایه مناسب و سایر نسبت‌ها برسند؛ اگر در آن مقطع نتوانستند به آن استانداردها و نسبت‌ها برسند ممکن است خودشان داوطلبانه درخواست ادغام با بانک دیگری کنند و بانک مرکزی هم پس از بررسی نظر مثبت خود را اعلام کند.

رئیس کل بانک مرکزی در خصوص نسبت‌های مورد نظر گفت: نسبت کفایت سرمایه، نسبت دارایی‌ها و ذخایر بانک مدنظر است،البته استانداردهای دیگری هم تعریف شده که آنها هم مد نظر خواهد بود. در واقع بانک‌های کوچک باید در این فرایند قرار بگیرند.

به گزارش فارس، در مقدمه توجیهی آیین‌نامه کفایت سرمایه بانک‌ها، آمده است: «سرمایه مناسب و کافی یکی از شرایط لازم برای حفظ سلامت نظام بانکی است و هریک از بانک‌ها و موسسات اعتباری برای تضمین ثبات و پایداری فعالیت‌های خود باید همواره نسبت مناسبی را میان سرمایه و ریسک موجود در داراییه‌ای خود برقرار کند. کارکرد اصلی این نسبت حمایت بانک در برابر زیانهای غیرمنتظره و نیز حمایت از سپرده‌گذاران و اعتباردهندگان است.

به دلیل حفاظی که این نسبت در برابر زیان‌های وارده ایجاد می‌کند، حفظ و نگهداری سرمایه کافی و متناسب با مخاطرات موجود منبع اصلی اعتماد عمومی به هر بانک بطور اخص و سیستم بانکی بطور اعم است.»

بنابراین هم‌اکنون با نگاه حداقلی سپرده‌های مردم در 4 بانک کشور و با نگاه سخت‌گیرانه‌تر سپرده‌های مردم در 9 بانک در خطر است و این مساله احتمال کاهش اعتماد عمومی نسبت به سیستم بانکی را در پی خواهد داشت.